小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)生力軍，同時(shí)也是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中最具活力的經(jīng)濟(jì)主體之一，在穩(wěn)增長(zhǎng)、保就業(yè)、促創(chuàng)新方面發(fā)揮著重要作用。然而，小微企業(yè)仍普遍面臨著融資難、融資貴、融資慢等問(wèn)題。對(duì)于金融如何更好服務(wù)小微企業(yè)，專(zhuān)家表示，增加小微企業(yè)信用貸款關(guān)鍵是增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，金融支持須與企業(yè)成長(zhǎng)階段相適應(yīng)。
中小微是高質(zhì)量發(fā)展關(guān)鍵支撐
“中小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管和細(xì)胞，北京市的中小企業(yè)法人單位數(shù)量占到了北京市所有法人單位數(shù)量的95%，創(chuàng)造了全市一半的營(yíng)業(yè)收入和六成的就業(yè)，應(yīng)該說(shuō)是北京市經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵支撐。”北京市委常委、副市長(zhǎng)殷勇，在近日由北京市地方金融監(jiān)督管理局、中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部等聯(lián)合舉辦的小微金融服務(wù)顧問(wèn)制度啟動(dòng)會(huì)暨支行長(zhǎng)座談會(huì)上，如是表示。
殷勇介紹，北京市高度重視中小微企業(yè)的融資和發(fā)展工作，先后打造了貸款服務(wù)中心、首貸中心、確權(quán)融資中心、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押融資中心，不斷針對(duì)小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題去尋找化解的道路。同時(shí)，為了做好四個(gè)融資中心的工作，有大數(shù)據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)化的流程、激勵(lì)機(jī)制、銀行和企業(yè)的對(duì)接等一系列的支撐。
同樣地，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部一級(jí)巡視員毛紅軍也認(rèn)為，小微企業(yè)金融服務(wù)對(duì)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展，增進(jìn)人民群眾福祉等方面都具有十分重要的意義。近年來(lái)，在監(jiān)管引領(lǐng)和各項(xiàng)政策共同支持下，小微企業(yè)金融服務(wù)穩(wěn)步改善，特別是信貸供給取得增量、擴(kuò)面、降本、提質(zhì)多維度平衡發(fā)展。
數(shù)據(jù)顯示，截至4月末，全國(guó)普惠性小微企業(yè)貸款余額16.85萬(wàn)億元，同比增速31.8%，較各項(xiàng)貸款增速高19.8個(gè)百分點(diǎn)，有貸款余額戶(hù)數(shù)2796萬(wàn)戶(hù)，同比增加550.7萬(wàn)戶(hù)。
信用貸款難問(wèn)題不容忽視
“盡管金融支持小微企業(yè)發(fā)展已經(jīng)取得了顯著成效。但小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢，特別是信用貸款難的問(wèn)題依然不容忽視，小微企業(yè)貸款中信用貸款的占比還處于偏低的水平，缺抵押、缺擔(dān)保的小微企業(yè)從銀行獲得貸款仍然面臨制約。”毛紅軍認(rèn)為。
在北京中小企業(yè)融資再擔(dān)保有限公司副總經(jīng)理俞靜看來(lái)，小微企業(yè)數(shù)量多，規(guī)模小，分布比較廣泛，調(diào)查難度大，信息不對(duì)稱(chēng)、營(yíng)銷(xiāo)難、操作成本高、風(fēng)控難度大等多方面問(wèn)題疊加，導(dǎo)致目前小微企業(yè)貸款難的局面。從實(shí)際情況看，目前多數(shù)小微企業(yè)在融資過(guò)程中，遇到的問(wèn)題第一還是企業(yè)輕資產(chǎn)，缺少抵押物;第二是到期還款過(guò)于剛性，還不了的問(wèn)題。
充分利用金融科技
如何更有效地緩解小微企業(yè)的貸款難，專(zhuān)家普遍認(rèn)為應(yīng)充分利用金融科技，增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
“增加小微企業(yè)信用貸款關(guān)鍵是增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，更加準(zhǔn)確地判斷企業(yè)第一還款能力和還款意愿，減少抵押擔(dān)保的依賴(lài)，規(guī)矩共享公共信用信息，有助于解決銀行缺信息的難題，對(duì)銀行更全面的了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，更準(zhǔn)確地判斷企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具有關(guān)鍵意義，是破解小微企業(yè)融資難題一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)設(shè)施工作。”毛紅軍說(shuō)。
國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室理事長(zhǎng)李揚(yáng)認(rèn)為，金融支持小微企業(yè)要與企業(yè)成長(zhǎng)階段相適應(yīng)。企業(yè)在成長(zhǎng)過(guò)期中要經(jīng)歷過(guò)多次的“驚險(xiǎn)的跳躍”，每一次跳躍所需要的資金的形式不一樣，因此融資的類(lèi)型應(yīng)當(dāng)與企業(yè)發(fā)展階段相匹配。
他同時(shí)建議，小微企業(yè)的融資要充分利用金融科技。引入科技手段可以讓進(jìn)入門(mén)檻的問(wèn)題、收集信息的問(wèn)題、決策的問(wèn)題、管理成本的問(wèn)題都得到有效解決。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，小微企業(yè)的融資應(yīng)該強(qiáng)調(diào)要多種手段相結(jié)合。銀行要通過(guò)金融科技選擇一些風(fēng)險(xiǎn)比較低的小微企業(yè)，這樣至少保證既能支持小微企業(yè)，自身又能夠可持續(xù)發(fā)展。
郭田勇還建議，銀行要充分利用線上，線下，發(fā)揮社區(qū)銀行、銀行網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)金融科技收集客戶(hù)，提升客戶(hù)黏性程度，真正地把各類(lèi)小微企業(yè)囊括進(jìn)來(lái)，形成金融服務(wù)團(tuán)，給小微企業(yè)提供顧問(wèn)、提供支持。
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